Ansøgning - Finansiel rådgiver

Folketinget har den 19. december 2024 vedtaget, at tilladelsen som finansiel rådgiver afskaffes.

Det er derfor pr. 1. januar 2025 ikke længere muligt at ansøge om tilladelse som finansiel rådgiver.

Læs mere nedenfor om hvad det betyder for dig, hvis du:

  • i 2024 har søgt om tilladelse som finansiel rådgiver, men Finanstilsynet ikke har færdigbehandlet din sag
  • i dag har tilladelse finansiel rådgiver

Hvis du har søgt om tilladelse som finansiel rådgiver, men ikke har fået tilladelse inden den 1. januar 2025, så bortfalder din ansøgning automatisk. Du skal i stedet for ansøge om tilladelse som forsikringsformidler og/eller som investeringsrådgiver, hvis din virksomhed rådgiver om forsikringsprodukter, herunder pension, og/eller rådgiver om investeringsprodukter.

Du kan læse mere om tilladelsen som forsikringsformilder og ansøge her.

Du kan læse mere om tilladelsen som investeringsrådgiver og ansøge her.

Hvad betyder afskaffelsen af tilladelsen som finansiel rådgiver?

Afskaffelsen af tilladelsen som finansiel rådgiver betyder, at det ikke længere kræver en tilladelse hos Finanstilsynet, hvis din virksomhed alene yder rådgivning om ind- og udlånsprodukter til forbrugere. Der må dog ikke være tale om lån knyttet til fast ejendom, da dette – akkurat som i dag – kræver tilladelse som boligkreditformidler.

Det betyder, som anført ovenfor, også, at hvis din virksomhed rådgiver om forsikringsprodukter, herunder pension, kræver det tilladelse som forsikringsformidler, og rådgivning om investeringsprodukter kræver tilladelse som investeringsrådgiver.

Hvis du i dag har tilladelse som finansiel rådgiver, skal du tage stilling til, om din virksomhed yder rådgivning, der i stedet kræver tilladelse som forsikringsformidler og/eller investeringsrådgiver

Finanstilsynet har primo januar 2025 sendt et informationsbrev ud til alle virksomheder, der har en tilladelse som finansiel rådgiver. Brevet er sendt ud til virksomhedernes e-Boks.

De virksomheder, der i dag har tilladelse som finansiel rådgiver, og som udøver rådgivning om forsikrings-, herunder pensions-, og/eller investeringsprodukter, vil kunne blive omfattet af en overgangsordning, hvis virksomheden senest 28. februar 2025, søger tilladelse som forsikringsformidler og/eller investeringsrådgiver. Du kan læse nærmere om overgangsordningen nedenfor.

Hvis din virksomhed alene yder rådgivning om ind- og udlånsprodukter til forbrugere, behøver du ikke længere en tilladelse fra Finanstilsynet. Du kan derfor anmode Finanstilsynet om at inddrage din tilladelse som finansiel rådgiver. Hvis vi ikke hører fra dig, vil virksomheden automatisk få inddraget tilladelsen som finansiel rådgiver med virkning fra 1. marts 2025 og blive fjernet i Finanstilsynets virksomhedsregister.

Overgangsordning

Hvis din virksomhed yder rådgivning om forsikrings- og/eller investeringsprodukter skal du søge ny tilladelse som forsikringsformidler og/eller investeringsrådgiver senest den 28. februar 2025, for at blive omfattet af overgangsordningen.

Overgangsordningen indebærer, at din virksomhed har mulighed for at fortsætte som finansiel rådgiver, indtil Finanstilsynet har behandlet virksomhedens nye ansøgninger om tilladelse som forsikringsformidler og/eller investeringsrådgiver. Den indebærer også, at ansatte hos de virksomheder, der søger tilladelse som forsikringsformilder, bliver omfattet af en overgangsordning i forhold til kompetencekrav. Du kan læse nærmere om kompetencekravene for forsikringsformidlere nedenfor.

Du kan læse mere om tilladelse som forsikringsformidler og ansøge her.

Du kan læse mere om tilladelse som investeringsrådgiver og ansøge her.

Hvis din virksomhed ikke benytter sig af overgangsordningen, vil tilladelsen som finansiel rådgiver automatisk blive inddraget med virkning fra den 1. marts 2025, og blive slettet fra Finanstilsynets offentlige register. Konsekvensen heraf er, at virksomheden fra 1. marts 2025 ikke længere må udøve investeringsrådgivning eller rådgive om forsikringer.

Det er ikke muligt at blive omfattet af overgangsordningen, hvis virksomheden ikke indsender sin eller sine ansøgninger inden fristens udløb. Det er derfor vigtigt, at din virksomhed snarest muligt, og senest 28. februar 2025, ansøger om de relevante tilladelser.

Kompetencekrav

Finansielle rådgivere, der ønsker at benytte overgangsordningen og søger om tilladelse som investeringsrådgiver eller forsikringsformidler, evt. begge dele, skal leve op til kompetencekravsreglerne for disse tilladelser, inden de begynder at udøve deres virksomhed.

I forhold til tilladelsen som investeringsrådgiver vil kompetencekravene svare til de kompetencekrav, som de finansielle rådgivere har skulle leve op til.

I forhold til tilladelsen som forsikringsformidler betyder det, at virksomheden skal have ansatte, det kan også være indehaveren selv, der lever op til kravene i bekendtgørelse om kompetencekrav og krav til godt omdømme for ansatte i forsikringsselskaber, genforsikringsselskaber og ansatte hos en forsikringsformidler og en genforsikringsformidler (kompetencekravsbekendtgørelsen)[1].

Det fremgår af kompetencekravsbekendtgørelsen, at forsikringsformidlervirksomheden skal sikre, at de medarbejdere, der varetager forsikringsdistribution, har bestået en prøve. Den beståede prøve dokumenterer, at de har de nødvendige kompetencer på deres arbejdsområde.

Finanstilsynet har i november 2024 sendt et udkast til ændring af kompetencekravsbekendtgørelsen i høring, hvor der etableres en overgangsordning, som sikrer, at ansatte hos en finansiel rådgiver, der søger om tilladelse som forsikringsformidler inden 28. februar 2025, har tilstrækkelig tid til at bestå den relevante prøve. Du kan læse udkastet til ændringen her.

Ændringen forventes at træde i kraft den 1. marts 2025 og betyder, at finansielle rådgivere, der skal have tilladelse som forsikringsformidler, kan fortsætte med at udøve forsikringsdistribution, selvom de ansatte ikke på tilladelsestidspunktet har bestået den prøve, der dokumenterer, at de besidder de fornødne kompetencer. De ansatte får mulighed for at bestå en mindre prøve (efteruddannelsesprøve) senest den 1. juni 2026. Ændringen medfører, at de ansatte kan fortsætte indenfor samme arbejdsområder, som de havde hos den finansielle rådgiver, forudsat at den relevante efteruddannelsesprøve bestås.

Idet en finansiel rådgiver alene har kunnet udøve forsikringsdistribution til forbrugere (privatkunder), vil de ansatte hos finansielle rådgivere udelukkende kunne blive omfattet at overgangsordningen for kompetencekrav i forhold til prøverne i de bilag, der vedrører forsikringer til privatkunder.

 

[1] Bekendtgørelse nr. 1113 af 2. juni 2021.

Ofte stillede spørgsmål

Ophør, overgangsordning og ansøgninger

Ja, tilladelsen som finansiel rådgiver ophører, men der er lavet en overgangsordning, der gør at virksomheden under visse betingelser har mulighed for at fortsætte. De virksomheder, der benytter sig af overgangsordningen, vil fortsat have tilladelse som finansiel rådgiver, indtil de nye tilladelser er givet.

Overgangsordningen indebærer, at din virksomhed har mulighed for at fortsætte som finansiel rådgiver, indtil Finanstilsynet har behandlet virksomhedens nye ansøgninger om tilladelse som forsikringsformidler og/eller investeringsrådgiver.

Overgangsordningen omfatter de virksomheder, der har fået tilladelse som finansiel rådgiver senest 31. december 2024 og som søger om tilladelse som forsikringsformidler og/eller investeringsrådgiver senest den 28. februar 2025.

Søg om tilladelse som forsikringsformidler

Søg om tilladelse som investeringsrådgiver

Det er dit eget ansvar at vurdere, om din virksomheds forretningsmodel er tilsynsbelagt og dermed kræver tilladelse gennem Finanstilsynet.

Virksomheder der tidligere har haft eller havde påtænkt at søge om tilladelse som finansiel rådgiver, kan med fordel læse mere om de forskellige typer tilladelser på Finanstilsynets hjemmeside, og mere konkret om tilladelse som forsikringsformidler og tilladelse som investeringsrådgiver.

Søg om tilladelse som forsikringsformidler

Søg om tilladelse som investeringsrådgiver

Hvis du som finansiel rådgiver ikke når at ansøge om at få tilladelse som forsikringsformidler og/eller investeringsrådgiver senest 28. februar 2025, er det ikke muligt at blive omfattet at overgangsordningen.

Det betyder også, at din virksomhed automatisk får inddraget tilladelsen som finansiel rådgiver med virkning fra 1. marts 2025 og bliver fjernet i Finanstilsynets virksomhedsregister.

Konsekvensen heraf er, at virksomheden pr. 1. marts 2025 skal ophøre med at udøve tilsynsbelagt virksomhed.

Virksomheden må så ansøge om de relevante tilladelser og afvente en godkendelse af disse, før virksomheden kan genoptage den del af virksomheden, der kræver tilladelse som forsikringsformidler og/eller investeringsrådgiver.

Det kræver pr. 1. januar 2025 ikke længere en tilladelse hos Finanstilsynet, hvis din virksomhed alene yder rådgivning om ind- og udlånsprodukter til forbrugere. Der må dog ikke være tale om rådgivning om lån knyttet til fast ejendom, da dette kræver tilladelse som boligkreditformidler. Dog vil rådgivning om lån, som ikke er boligkreditaftaler, som udgangspunktet kræver tilladelse fra 20. november 2026, jf. reglerne i direktivet om forbrugerkreditaftaler (CCD-direktivet).

Afgifter

Nej. Du skal ikke betale afgift for tilladelsen som finansiel rådgiver i afgiftsåret 2025. Bemærk dog, at regningen for afgiftsåret 2024 bliver udsendt ultimo 2025, og at denne skal betales.

Hvis din virksomhed også har tilladelse som boligkreditformidler, og dermed efter de gældende regler har kunnet nøjes med at betale én samlet årlig afgift til Finanstilsynet (som finansiel rådgiver), vil denne undtagelse ikke gælde længere fra 1. januar 2025, og din virksomhed vil derfor skulle betale afgift som boligkreditformidler for afgiftsåret 2025. Men skal virksomheden ikke betale afgift for tilladelsen som finansiel rådgiver for afgiftsåret 2025.

Bemærk dog, at regningen for afgiftsåret 2024 bliver udsendt ultimo 2025, og at denne skal betales.

Hvorvidt det for den enkelte virksomhed fremover vil være et lavere beløb eller et højere beløb end tidligere vil dels afhænge af, hvor mange tilladelser virksomheden fremover skal have, og dels afhænge af virksomhedens omsætning, jf. reglerne om afgift for forsikringsformidlere.

Læs mere om afgifterne på Finanstilsynets hjemmeside

I lov om finansiel virksomhed § 361 og § 362 kan du se alle de faste afgifter, som Finanstilsynet opkræver. De faste afgiftsbeløb i loven er grundbeløb i 2016-niveau. Beløbene reguleres årligt, svarende til udviklingen i Finanstilsynets bevilling på finansloven. Derfor er det ikke muligt endnu at angive hvad beløbet i 2025 kommer til at være.

Du kan læse mere om afgifterne på Finanstilsynets hjemmeside

Ansvarsforsikring

De virksomheder, der benytter sig af overgangsordningen, vil fortsat have tilladelse som finansiel rådgiver, indtil de nye tilladelser er givet.

De skal derfor fortsat have en gyldig erklæring om ansvarsforsikring, for så vidt angår deres tilladelse som finansiel rådgiver, indtil deres nye tilladelser er færdigbehandlede med de dertilhørende nye erklæringer om ansvarsforsikring.

Virksomhederne er derudover forpligtet til at leve op til de øvrige krav for tilladelse som finansiel rådgiver i hele perioden, ellers kan Finanstilsynet inddrage tilladelsen, hvilket vil betyde, at virksomhederne ikke længere vil være omfattet af overgangsordningen, idet de ikke vil kunne udøve virksomhed før de får nye tilladelser.

Ja, dit forsikringsselskab skal udfylde og underskrive en erklæring om ansvarsforsikring for hver af de tilladelser som du søger.

Søg om tilladelse som forsikringsformidler

Søg om tilladelse som investeringsrådgiver

Bemærk, hvis du er en del af overgangsordningen, skal din ansvarsforsikring, som du har i forbindelse med din tilladelse som finansiel rådgiver, gælde helt frem til den dag, hvor dine nye tilladelser træder i kraft.

Sagsbehandlingstid

Det er ikke muligt at give et præcist estimat for, hvornår finansielle rådgivere, der benytter sig af overgangsordningen, kan forvente at opnå den eller de nye tilladelser. Det afhænger af antallet af finansielle rådgivere, som vil benytte sig af overgangsordningen.

Der er en lovbestemt frist for behandling af ansøgning som forsikringsformidler på 3 måneder fra sagen er fuldt oplyst, mens sagsbehandlingstiden for tilladelse som investeringsrådgivere typisk kan være lidt længere.

Kompetencekrav

Det afhænger af hvilke arbejdsområder den ansatte har arbejdet indenfor i perioden 1. januar 2024 og den 28. februar 2025.

Finansielle rådgivere, har kun måtte rådgive om forsikring, herunder pension, til privatpersoner.

Den ansatte hos en forsikringsformidler, der udøver forsikringsdistribution, skal hvert tredje år bestå en efteruddannelsesprøve jf. § 7 i bekendtgørelse om kompetencekrav og krav til godt omdømme for ansatte i forsikringsselskaber, genforsikringsselskaber og ansatte hos en forsikringsformidler og en genforsikringsformidler.

Senest opdateret 20-01-2025