Risikovurdering og sammenfatning
Banken er et færøsk SIFI-institut beliggende i Torshavn med en filial i Saltangará og i Klaksvik. Herudover har banken filialer i Tvøroyri, Miðvágur og Sandur. Banken er et af de største pengeinstitutter på Færøerne, og den udbyder en række finansielle produkter til privat- og erhvervskunder på hele Færøerne. Dette omfatter f.eks. ind- og udlån, formidling af realkredit, finansiering, investering og værdipapirhandel. Banken har desuden en række udenlandske kunder og kunder i shippingindustrien med stor eksponering mod udlandet. Banken har en betydelig andel af den samlede udlånsvirksomhed på Færøerne.
Finanstilsynet vurderer, at bankens iboende risiko for at blive brugt til hvidvask eller finansiering af terrorisme er høj. Vurderingen er bl.a. baseret på bankens udbud af finansielle produkter og på antallet af kunder i banken med tilknytning til udlandet, herunder erhvervskunder – særligt selskaber, som ejer skibe gennem det færøske skibsregister.
Inspektionen har givet anledning til tilsynsmæssig reaktion på et enkelt område.
Finanstilsynet vurderer, at banken ikke konsekvent ajourfører oplysningerne om privatkunder på passende tidspunkter fx ved tilstrækkelige intervaller eller når kunden relevante omstændigheder ændrer sig. Det medfører en risiko for, at banken ikke kender kunderne tilstrækkeligt godt og ikke har tilstrækkelig indsigt i den enkelte kundes formueforhold og i, hvor midlerne stammer fra. Dette er en væsentlig mangel, da kendskabet til kunderne har betydning for, om banken effektivt kan overvåge kunderne og opdage eventuelle mistænkelige transaktioner.
Banken har derfor fået påbud om at gennemføre kundekendskabsprocedurer, når en kundes relevante omstændigheder ændrer sig, og i øvrigt på passende tidspunkter, og om, at banken i den forbindelse skal indhente oplysninger om formål og tilsigtede beskaffenhed (de egenskaber og forhold, f.eks. formueforhold, der tilsammen kendetegner kunden)[1].
[1] Anordningens §11, stk. 1, nr. 4.